Saiba o que é empréstimo com garantia de imóvel e como solicitar o seu

Se você precisa de um empréstimo de grande valor, seja para consolidar dívidas, investir no próprio negócio, construir ou reformar, precisa saber o que é empréstimo com garantia de imóvel. Esta modalidade de crédito possui algumas vantagens específicas que são ideais para quem busca um empréstimo alto e prazo de pagamento mais longo.

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Seja para pagar dívidas, lidar com gastos imprevistos, investir em um negócio ou comprar a casa própria, muitos brasileiros já recorreram ou pensaram em recorrer a um empréstimo. De acordo com dados da pesquisa Perfil e Comportamento do Endividamento Brasileiro 2023, feita pelo Serasa, 49% dos brasileiros já fizeram um empréstimo para quitar despesas básicas como contas de luz, água e gás. 

Mas com tantas possibilidades atualmente no mercado, você já ouviu falar ou sabe o que é empréstimo com garantia de imóvel? Hoje explicaremos tudo sobre essa modalidade de crédito, seus benefícios, como funciona e as principais vantagens. 

O que é empréstimo com garantia de imóvel

Empréstimo ou crédito com garantia de imóvel, também chamado home equity, é uma modalidade de empréstimo na qual uma casa, apartamento, ponto comercial ou terreno é oferecido ao banco como garantia. 

Graças a esse detalhe, a instituição financeira consegue oferecer empréstimos com condições melhores. Afinal, o imóvel proporciona maior segurança para o banco de que a dívida será quitada. 

Em algumas instituições financeiras, mesmo quem está com o nome sujo pode ter o crédito liberado. Basta passar pela análise de perfil.

Benefícios do empréstimo com garantia de imóvel

São muitas as vantagens desse tipo de crédito. Principalmente para quem precisa de uma grande quantia, esta pode ser a melhor solução. Isso porque o valor liberado pode chegar a até 60% do valor do imóvel usado como garantia. O valor mínimo é R$ 30 mil e o máximo R$ 5 milhões.

Confira, abaixo, os principais benefícios do empréstimo com garantia de imóvel: 

• Juros mais baixos: no Banco Bari, a taxa de juros do crédito com garantia de imóvel começa em 1,09% a.m. + IPCA;
• Desobrigação de desocupar o imóvel: embora a propriedade do imóvel seja do banco, o proprietário continua em posse do imóvel. Isso significa que pode continuar utilizando-o como preferir, seja para morar ou mesmo alugar;
• Maior prazo de pagamento: graças à garantia oferecida, as instituições financeiras conseguem oferecer prazos maiores para o pagamento da dívida. No Banco Bari, é possível parcelar em até 240 meses, isto é, 20 anos;
• Desobrigação de explicar o motivo do empréstimo: ao contrário de outras modalidades mais populares praticadas no mercado, o home equity conta com a vantagem de ser um crédito de uso livre. Em outras palavras, o contratante é quem decide a forma de usar o dinheiro emprestado.

Como fazer empréstimo com garantia de imóvel

Agora que você já sabe o que é empréstimo com garantia de imóvel e conhece suas principais vantagens, provavelmente está se perguntando “como posso solicitar esse empréstimo?”. 

Como vimos anteriormente, não há como fazer empréstimo com garantia de imóvel sem oferecer uma propriedade como garantia. E aqui vai uma informação importante: este bem, que geralmente é um apartamento, casa ou terreno, não precisa necessariamente ser seu. 

É possível solicitar um home equity com imóveis de terceiros, desde que essa pessoa também participe do contrato. 

Outro detalhe essencial é ter certeza de que você e os demais proponentes terão condições de pagar a dívida. O que inclui ter uma ou mais fontes de renda, um bom score de crédito e planejamento financeiro para lidar com esse novo compromisso.

Antes de finalmente ter o dinheiro em mãos, você passará por etapas para contratação do crédito.

Confira o passo a passo para conseguir o seu crédito com garantia de imóvel!

Simulação

É importante simular o empréstimo para analisar as condições de crédito disponíveis. Assim, será mais fácil planejar e organizar sua vida financeira para assumir essa dívida.

Solicitação

Após escolher a opção que mais se encaixa nas suas possibilidades, solicite o empréstimo. A equipe de vendas da instituição entrará em contato após a simulação para tirar as dúvidas que tiver, além de fazer sua solicitação direto com um dos nossos consultores.

Análises de crédito e jurídica

O banco vai analisar sua condição financeira tanto para saber se você terá condições de pagar, quanto para saber se o valor solicitado está dentro dos seus limites. Mas, não se assuste! No Bari, por exemplo, antes de liberar ou negar o seu pedido, nós avaliamos as opções dentro das suas possibilidades.

Avaliação do imóvel

Assim como você, o imóvel também passa por uma avaliação. É neste momento que o banco decidirá se a propriedade tem ou não condições de servir como garantia de empréstimo. Aqui, também acontece uma avaliação jurídica dos seus documentos.

Contrato

Com tudo certo e aprovado, você poderá assinar o contrato e o crédito será liberado. Nesse momento, o imóvel deverá ser alienado e cadastrado no Cartório de Registro de Imóveis para ficar sob tutela do banco. Com isso, você já poderá receber o seu dinheiro.

Documentos necessários para contratar home equity

Para solicitar um empréstimo com garantia de imóvel, você deverá apresentar diversos documentos. Tais como:

Documentos pessoais: RG, CPF ou CNH, Certidão de Nascimento ou Casamento (caso haja), Certidão de Registro do Pacto Antenupcial (caso haja), Certidão de Casamento com averbação (caso haja), Comprovante de Residência, Comprovante de Renda;

Documentos do imóvel: Matrícula do Imóvel, IPTU e Declaração Negativa de Débitos de Condomínio.

Vale lembrar que, no caso de contrações via pessoa jurídica, a relação de documentos muda. 

Você pode entrar em contato comigo clicando aqui e solicitar sua simulação!