Um seguro protege pessoas e bens materiais caso algo aconteça com eles, e dá mais tranquilidade para que você e sua família passem pelos momentos difíceis sem muitas surpresas no orçamento.
Os seguros que protegem pessoas e empresas de determinadas situações existem há muito tempo e estão presentes em vários momentos do nosso dia a dia, e têm seus próprios mecanismos e vocabulário. Mas, como funciona um seguro?
Qual a diferença entre segurado e beneficiário? O que cada termo significa? Abaixo, saiba a resposta dessas e outras perguntas.
Um seguro pode ser definido com um contrato que é feito entre uma pessoa ou empresa e uma seguradora. Nesse contrato, existe alguém, algum bem material ou patrimônio que serão os “segurados”, ou seja, que serão protegidos contra algumas situações arriscadas . A seguradora se compromete a indenizar e pagar um determinado valor a quem contrata este seguro quando algum desses riscos se concretizam.
Por exemplo: uma pessoa que contrata um seguro de carro contra roubo ou furto receberá o pagamento do valor contratado caso estes eventos aconteçam com o veículo.
Em 2022, o mercado de seguros pagou mais de R$ 219 bilhões por meio de sorteios, benefícios, resgates e indenizações, segundo dados da CNseg (Confederação Nacional das Empresas de Seguros Gerais, Previdência Privada e Vida, Saúde Suplementar e Capitalização).
Existem diversos tipos de seguros, cada um voltado para um segurado e que o protegem de riscos específicos.
Seguro de vida, seguro de celular, seguro prestamista, seguro de carro, residência ou até um seguro viagem: no geral, o modo como os seguros funcionam em todo mercado é parecido. Abaixo, explicamos alguns termos e detalhes sobre o universo dos seguros e como funciona um seguro na prática.
Em todo seguro existe a figura do segurado, que pode ser uma pessoa, um bem material e até um patrimônio. Em caso de imprevistos, a empresa seguradora é responsável por fazer o pagamento das coberturas previstas na apólice do seguro.
A apólice é o contrato do seu seguro, onde são especificados todos os detalhes de sua cobertura, vigência, cláusulas e condições.
O certificado de seguro é um documento similar a apólice, onde constam todas as condições e coberturas do seguro, o número da apólice e as instruções para utilização do seguro, caso precise acioná-lo.
Eventos é a palavra utilizada para denominar os riscos que o segurado corre e que a apólice de seguro cobre. Ou seja, se algum desses eventos acontecer, é possível acionar o seguro e ter direito ao pagamento da cobertura.
A cobertura é um valor específico definido no momento da contratação do seguro nos termos e condições da apólice. Ela indica o valor máximo que será pago para cada evento que se tornar realidade.
Quando o seguro é acionado e o segurado tem direito à cobertura, se diz que houve um sinistro do seguro. Na prática, é quando um acontecimento previsto na apólice contratada ocorre e a seguradora deve pagar a indenização ao seu cliente ou beneficiários.
A franquia é um pagamento extra incluído em muitos contratos de seguro. Ela é um valor que o próprio segurado precisa pagar caso acione o seguro. Por exemplo: em seguros de carro, é comum haver uma franquia para acidentes. Até determinado valor, é o dono do carro quem paga. Acima dele, é a seguradora.
No caso, se a franquia for de mil reais, por exemplo, e o dono sofrer um acidente cujo reparo custa R$2 mil, o segurado paga os mil reais estipulados e a seguradora, os mil que restam. Nem todos os tipos ou modalidades de seguro cobram uma franquia – normalmente, essa condição é especificada no contrato ou apólice.
A indenização é, basicamente, o pagamento do benefício quando o seguro é acionado e o segurado tem uma cobertura para aquele acontecimento. A indenização é o pagamento feito pela seguradora ao cliente (segurado).
Os beneficiários de um contrato de seguro são as pessoas que terão direito a receber os pagamentos das coberturas, caso o titular faleça, por exemplo. Em outro exemplo, o beneficiário de um seguro de carro quando o veículo é roubado é o próprio titular.
Esse é um termo que confunde muita gente. O prêmio do seguro não é uma recompensa, mas o próprio pagamento que o segurado faz. Para ter direito ao seguro, é necessário fazer o pagamento de um valor específico, definido no momento da contratação. Esse pagamento é chamado de prêmio. Ou seja: o prêmio é o valor que você paga para ter direito à cobertura do seguro que contratou; esse pagamento pode ser mensal, anual ou ser único.
Essa é a forma como os seguros, independentemente do seu tipo e das coberturas incluídas , funcionam, mas vale ressaltar que as regras podem variar a depender da instituição financeira e seguradora responsáveis pela apólice.
Exemplo: existem casos em que, para ter acesso à cobertura, é necessário pagar a franquia do seguro, uma espécie de taxa para acioná-lo. Sem esse pagamento, o segurado não pode receber a cobertura.
Por isso, o recomendado é sempre ler com atenção os termos e as condições do contrato do seguro.
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